152 500 €
Par bénéficiaire · Versements avant 70 ans
Transmis hors succession, à qui vous voulez
L'assurance vie est l'outil de transmission le plus avantageux fiscalement en France. Assur Est Expertise, courtier indépendant à Hombourg-Haut, compare gratuitement +15 contrats pour trouver le vôtre.
"J'ai pu revoir tous mes contrats : mieux couvert pour moins cher. Je conseille fortement !"
Comment ça marche
3 étapes simples pour comprendre l'assurance vie
De l'ouverture à la transmission — le fonctionnement concret expliqué clairement.
Étape 1
Vous versez
Versement initial, libres ou programmés. Aucun plafond légal de versement.
- Initial dès 100€
- Versements libres
- Mensualités programmées
Étape 2
Votre épargne travaille
Votre argent est investi sur fonds euros (capital garanti) ou unités de compte (potentiel +).
- Fonds euros : 2,5 à 3,5%/an
- Unités de compte : potentiel +
- Combinaison libre
Étape 3
Vous récupérez ou transmettez
Capital disponible à tout moment (rachat) ou transmis aux bénéficiaires désignés au décès.
- Rachat partiel ou total
- Fiscalité allégée après 8 ans
- Transmission hors succession
Obtenez un conseil personnalisé gratuit
Analyse de votre situation · Comparaison de contrats · Réponse sous 24h
Mon besoin principal :
Pourquoi l'assurance vie reste le placement préféré des Français
Avec 2 107 milliards d'euros d'encours, l'assurance vie est de loin le premier produit d'épargne des Français. Ce n'est pas un hasard : elle combine des avantages que nul autre placement ne réunit en un seul contrat.
Assurance vie vs placements bancaires
Données moyennes du marché français 2025-2026. Chaque situation est unique : consultez un courtier pour une analyse personnalisée.
Livret A
Placement bancaire
Rendement
3 %
Plafond
22 950 €
Disponibilité
Immédiate
Transmission
Succession classique
PEL
Placement bancaire
Rendement
2,25 %
Plafond
61 200 €
Disponibilité
Bloqué 4 ans min.
Transmission
Succession classique
Compte à terme
Placement bancaire
Rendement
3 – 4 %
Plafond
Aucun
Disponibilité
Bloqué à terme
Transmission
Succession classique
Assurance Vie
Épargne · Transmission
Rendement
2,5 – 4 %
Plafond
Aucun
Disponibilité
Libre (rachat partiel)
Transmission
152 500 €/bénéf. hors succession
Fiscalité AV : 7,5% sur les gains après 8 ans + prélèvements sociaux 17,2%. Abattement annuel 4 600€ (célibataire) / 9 200€ (couple). Sources : economie.gouv.fr, service-public.fr 2026.
Pourquoi l'assurance vie ?
6 chiffres qui expliquent pourquoi aucun autre placement ne lui arrive à la cheville.
0 €
Impôt sur les gains après 8 ans
Avec l'abattement annuel de 4 600€ (célibataire) ou 9 200€ (couple), la majorité des épargnants ne paient pas d'impôt sur les retraits effectués après 8 ans.
152 500 €
Transmis hors succession, par bénéficiaire
Pour les versements avant 70 ans. Au-delà de l'abattement : taux fixe 20% jusqu'à 700 000€, bien plus avantageux que les droits de succession classiques (20 à 45%).
Aucun
Plafond de versement
Livret A : 22 950€. PEL : 61 200€. L'assurance vie : versez ce que vous voulez, quand vous voulez — initial, libres ou programmés.
8 ans
Pour basculer en fiscalité réduite
Plus vous gardez votre contrat, moins vous payez. Après 8 ans : taux 7,5% au lieu de 12,8%, plus l'abattement annuel sur les gains qui s'ajoute.
100 %
Capital garanti sur fonds euros
Impossible de perdre ce que vous avez versé sur la poche fonds euros. Les intérêts sont définitivement acquis chaque année (effet cliquet).
2 107 Md€
D'encours total en France
Plus que tous les Livrets A réunis. L'assurance vie est de loin le placement préféré des Français — et ce n'est pas par hasard.
Spécificités Moselle
L'assurance vie en Moselle — 3 profils types
Notre département a des particularités économiques qui rendent l'assurance vie particulièrement pertinente.
🌍
Frontaliers Luxembourg
Plus de 100 000 mosellans travaillent au Luxembourg avec des salaires nettement supérieurs à la moyenne française. L'assurance vie est l'outil idéal pour placer ces revenus hors plafond Livret A (22 950€) et préparer une transmission optimisée. Forte demande à Hettange-Grande, Fontoy, Terville, Yutz.
Pertinence forte sur capitaux 50 000€ et plus.
🏗️
Artisans BTP & TNS
Le tissu artisanal mosellan (BTP, services, commerce) représente 18 000+ entreprises. Pour ces TNS, l'assurance vie complète parfaitement le PER : épargne disponible vs épargne bloquée jusqu'à la retraite. Elle permet aussi de préserver l'outil professionnel familial via la clause bénéficiaire.
Bonne complémentarité avec le PER pour les artisans.
👨👩👧
Familles patrimoniales
En Moselle, les familles propriétaires (maisons individuelles dominantes) anticipent leur transmission tôt. L'assurance vie permet de transmettre 152 500€ par bénéficiaire hors succession — sans déposséder son patrimoine immobilier. Particulièrement adapté aux secteurs urbains (Metz, Thionville, Forbach).
Outil clé pour transmettre à des enfants ou petits-enfants.
Assur Est Expertise connaît les spécificités du marché mosellan depuis 10 ans. Cabinet basé à Hombourg-Haut, intervenant sur les 36 communes principales de la Moselle (57).
Pour qui ?
L'assurance vie s'adapte à votre objectif
Un seul contrat, plusieurs usages. Voici les 3 profils les plus courants en Moselle.
L'épargnant long terme
Vous avez un capital dormant sur un Livret A saturé ou un PEL peu rémunéré. L'assurance vie vous permet de le faire fructifier sans plafond, avec une fiscalité qui s'améliore chaque année.
→ Épargne & performance
Le transmetteur de patrimoine
Vous souhaitez transmettre un capital à vos enfants, petits-enfants ou un tiers de confiance hors des règles classiques de succession. L'assurance vie est l'outil le plus efficace fiscalement.
→ Transmission optimisée
Le futur retraité
Artisan, TNS ou salarié : vous anticipez la baisse de revenus à la retraite. L'assurance vie complète un PER ou une mutuelle en vous offrant une épargne disponible si besoin, rentée à terme si souhaité.
→ Complément retraite
Fonds euros ou unités de compte — comment choisir ?
La plupart des contrats permettent de combiner les deux. Voici la différence essentielle.
Fonds euros
- Capital garanti : impossible de perdre ce que vous avez versé
- Intérêts définitivement acquis chaque année (effet cliquet)
- Rendement moyen 2024 : 2,5 à 3,5% selon les assureurs
- Rendement modéré, investi principalement en obligations
Idéal pour : sécuriser une partie de l'épargne, horizon court ou besoin de capital garanti
Unités de compte (UC)
- Potentiel de rendement plus élevé sur longue durée
- Large choix : actions, immobilier (SCPI), obligations, diversifiés
- Gestion pilotée disponible selon profil de risque
- Capital non garanti : valeur peut baisser selon les marchés
Idéal pour : horizon long (8+ ans), dynamiser un capital, jeune épargnant avec tolérance au risque
Source : Fédération Française de l'Assurance (FFA), économie.gouv.fr, service-public.fr — Données 2025-2026.
Outil exclusif Assur Est
Combien votre famille
économise-t-elle ?
Comparaison des droits de succession avec et sans assurance vie · Barème officiel 2026 · Calcul gratuit
Combien économisez-vous avec l'assurance vie ?
Simulation basée sur le barème officiel 2026 · Transmission à vos proches
Votre patrimoine
Sans assurance vie
Tout le patrimoine soumis à la succession classique
32 389 €
de droits de succession estimés
Avec assurance vie
AV en régime spécial · Abattement 152 500 €/bénéf.
12 389 €
de droits de succession estimés
Économie grâce à l'assurance vie
20 000 €
62% de droits en moins
Vos proches reçoivent 20 000 € de plus grâce à l'assurance vie.
Outil éducatif — chiffres non contractuels.
Cette simulation est fournie à titre purement informatif et pédagogique par Assur Est Expertise, courtier en assurance (ORIAS 21006209). Elle ne constitue ni un conseil juridique, ni un conseil patrimonial, ni une offre de service.
Les montants affichés sont des estimations théoriques basées sur les barèmes fiscaux en vigueur en 2026. Ils ne tiennent pas compte de votre situation personnelle complète : donations antérieures, réserve héréditaire, régime matrimonial, abattement handicap, présence d'un conjoint survivant, conventions fiscales internationales, ni des règles applicables aux versements effectués après 70 ans.
Seuls un notaire ou les services fiscaux de l'État (Direction Générale des Finances Publiques) sont habilités à établir un calcul définitif et opposable des droits de succession. Pour toute décision patrimoniale, nous vous recommandons de consulter un notaire.
Assur Est Expertise ne saurait être tenu responsable d'une décision prise sur la seule base de cette simulation.
3 exemples concrets — ce que l'assurance vie change vraiment
Épargne de 200€/mois pendant 15 ans
Profil : particulier, 40 ans, horizon retraite. Rendement hypothétique 3% net/an. Exemple illustratif.
Capital versé
36 000 €
Capital estimé à 15 ans
≈ 46 500 €
dont 10 500€ de gains
Impôt sur les gains (après 8 ans)
≈ 0 € *
Abattement 4 600€/an consommé progressivement
Transmission à un enfant non héritier
Profil : souscripteur 55 ans, versements avant 70 ans, enfant désigné bénéficiaire. Exemple illustratif.
Capital transmis
150 000 €
Droits de succession classiques
≈ 15 600 €
Après abattement légal de 100 000€, tranche 20%
Via assurance vie
0 € de droits
Abattement 152 500€ par bénéficiaire → intégralement couvert
Rachat partiel après 8 ans
Profil : contrat de 50 000€ ouvert depuis 10 ans, retrait de 10 000€ (dont 2 000€ de gains). Couple marié. Exemple illustratif.
Gains dans le rachat
2 000 €
Abattement couple (9 200€/an)
— 2 000 €
Gains 100% dans l'abattement
Impôt sur le revenu dû
0 €
Prélèvements sociaux 17,2% sur 2 000€ = 344€ restants
Important : Ces exemples utilisent des hypothèses simplifiées (rendement fixe, fiscalité actuelle, situation personnelle standard). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les règles fiscales peuvent évoluer. Ces illustrations ne constituent pas un conseil financier. Contactez un conseiller pour une analyse personnalisée.
Pourquoi passer par un courtier plutôt que votre banque ?
Votre conseiller bancaire ne peut vous proposer que les contrats de sa propre banque. Un courtier indépendant compare l'ensemble du marché.
Indépendance totale
Nous ne sommes liés à aucun assureur. Notre seul objectif : vous proposer le contrat le mieux adapté à votre situation parmi +15 compagnies partenaires.
Analyse de votre situation
Nous analysons votre horizon de placement, votre profil de risque, votre situation familiale et vos objectifs — retraite, transmission ou épargne projet.
Suivi dans le temps
Un contrat d'assurance vie s'optimise dans le temps : arbitrages, modification de la clause bénéficiaire, versements complémentaires. Nous restons disponibles.
Questions fréquentes — Assurance Vie
Les vraies questions que nous posent nos clients en Moselle
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Lorraine Bâtiment
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